現(xiàn)金管理服務方案

隨著企業(yè)經營規(guī)模和財務管理內容的不斷發(fā)展，現(xiàn)金管理服務以統(tǒng)一性視圖、精細化管理和深度銀企對接帶來的財務快速決策響應，保障企業(yè)現(xiàn)金流高效運轉，實現(xiàn)財務流程整合與財務效能提升�；丈蹄y行現(xiàn)金管理緊密圍繞企業(yè)客戶財資管理需求，不斷優(yōu)化線上渠道服務，針對性創(chuàng)新定制化、流動性財資管理產品，致力于為企業(yè)提供一站式優(yōu)質金融服務，推動企業(yè)實現(xiàn)更好、更快、更大發(fā)展。

一、我們的服務目標

徽商銀行現(xiàn)金管理希望通過搭建合理賬戶體系，科學配置資源，幫助企業(yè)全面及時掌控資金狀況，保證資金較強的流動性和支付能力，實現(xiàn)資金收益最大化。

n 賬戶統(tǒng)籌管理

集中精力辦大事，實現(xiàn)資金的高度集中、統(tǒng)一掌控；

n 財務風險控制

實現(xiàn)財務看得見，管得住，控得牢；

n 降低運作成本

“三高”(存款、貸款和資金成本均高)變“三低”，隨時掌握賬戶財務情況，降低財務運作風險及成本

n 提高資金效益

集中起來的資金可通過銀行的公司理財及賬戶服務實現(xiàn)增值，提高集團資金收益；

二、我們的產品體系

我們將以協(xié)助您提高資金流動性、增加資金收益、降低財務成本為核心目的，以我行結算賬戶為基礎，以多種產品組合為內容，將賬戶管理、流動性管理、收付款管理、投融資管理等進行有機組合，為您提供的資金管理綜合化、方案式服務。

n 賬戶管理

我行可為您的公司及成員單位搭建滿足現(xiàn)金管理需求的賬戶體系，建立相應集團關系，實現(xiàn)賬戶體系統(tǒng)一管理和統(tǒng)一視圖。

（1）賬戶體系搭建：根據(jù)客戶多銀行、多幣種賬戶進行統(tǒng)籌規(guī)劃，根據(jù)客戶需求設置層級分明的企業(yè)關系，搭建明晰合理的賬戶體系，構建“實虛結合”的賬戶架構。

（2）統(tǒng)一視圖管理：實施靈活的支付控制，提供完整、可靠和及時的賬戶信息，通過銀企直聯(lián)、交易家平臺、柜面等多種服務渠道實現(xiàn)集團內賬戶資金進行集中管理、統(tǒng)一查詢。

（3）賬戶信息服務：企業(yè)可以通過交易家平臺、銀企直聯(lián)端等渠道按日、按月、按季度或按收入類型等條件查詢賬戶余額、收支明細；我行可以按月、按季提供紙質賬戶對賬單以及每日歸集憑證，對賬單的格式及要素可由客戶個性化定制；另外，客戶可根據(jù)實際業(yè)務開展需要，在規(guī)定時間內按照收入類型或者支出類型形成資金收支監(jiān)控表，有效掌握賬戶變動信息。

n 流動性管理

針對資金集中管理的需求，徽商銀行可以提供豐富的資金池解決方案，協(xié)助建立公司內部資金池，最大限度發(fā)揮內部資金潛力，提高資金使用效率。

（1）資金池管理：根據(jù)客戶要求，將參與賬戶的資金集中管理，提供靈活多樣的資金池功能定制服務，實現(xiàn)資金共享使用，包括歸集資金池（實歸和虛歸）和協(xié)議資金池。

（2）資金集中管理：企業(yè)賬戶可采用靈活多變的資金管理模式，分別采用適行的資金集中方式，包括實時歸集、批量歸集或手工歸集，滿足企業(yè)的個性化資金集中頻次要求。

（3）資金分配管理：根據(jù)企業(yè)的資金使用管理要求，可自定義下屬賬戶對外支付規(guī)則，包括統(tǒng)收統(tǒng)支、以收定支、超額定支等多種支控方式。

（4）現(xiàn)金管理委托貸款：集中了閑散資金，企業(yè)可通過現(xiàn)金管理項下委托貸款，將集中的資金提供給成員企業(yè)使用，減少成員單位外部資金的占用，降低集團財務費用。

（5）內部資金計價：根據(jù)集團資金管理的要求，可實現(xiàn)公司內部資金轉移計價，設定靈活的計價標準，包括上存利率和下?lián)芾剩醇径忍峁├⒚骷�，由公司內部進行資金成本分配。

n 收付款管理

根據(jù)企業(yè)財資管理要求，借助行內系統(tǒng)及跨行清算系統(tǒng)，您可選擇柜面、交易家平臺及銀企直聯(lián)渠道暢通財資收付，協(xié)助您的企業(yè)控制付款，及時收款等。

（1）收付款服務：包括單筆轉賬、批量付款、代發(fā)工資、費用報銷、快捷收款服務等；

（2）銀企直聯(lián)服務：我行可以通過專業(yè)的網(wǎng)絡技術線路，與您的財資管理系統(tǒng)實現(xiàn)銀企對接，企業(yè)可以從自身原有的財務系統(tǒng)中直接發(fā)布操作指令，完成我行銀行賬戶的查詢、轉賬等交易。我行銀企直聯(lián)業(yè)務成熟穩(wěn)定而高效，且由于我行的一級法人優(yōu)勢，總分行聯(lián)動機制完善，對于客戶銀企直聯(lián)業(yè)務中新的業(yè)務需求可以做到產品創(chuàng)新和科技支持雙方面的快速響應，在同業(yè)中擁有較大優(yōu)勢。

n 投融資管理

我行可提供多種類型、多種時限的投融資產品，幫助客戶在保持適當現(xiàn)金規(guī)模的基礎上，進行合理投資，提高現(xiàn)金收益；在資金不足時及時、有效融資，避免流動性風險。

（1）理財服務：客戶可在我行辦理定期存款和協(xié)定存款，或綜合使用不同期限、風險情況和收益性的理財產品進行組合投資，提高資金收益。

（2）融資服務：我行提供貸款融資、票據(jù)融資、貿易融資產品及集團內部融資等多種融資服務，客戶可根據(jù)自身情況靈活選擇，滿足業(yè)務開展的資金需求。

三、我們的特色服務

n 財智360賬戶

我行利用覆蓋全省的網(wǎng)點優(yōu)勢，為企業(yè)及成員單位搭建滿足現(xiàn)金管理需求的賬戶體系，建立相應集團關系，構建“實虛結合”的賬戶架構。實施靈活的支付控制，并以完整、可靠和及時的賬戶信息，通過銀企直聯(lián)、網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端等多種服務渠道實現(xiàn)集團內賬戶資金進行集中管理、統(tǒng)一查詢。

財智360賬戶結構，既包含了資金歸集產品又融合了多級賬簿產品。實賬號和虛賬號結合，全方位、多功能滿足客戶資金集中管理和分類核算等財務需求。

n 招標通

招標通系統(tǒng)是我行綜合運用賬戶管理、多級賬簿等現(xiàn)金管理產品為招投標業(yè)務流程量身打造的一套專業(yè)化業(yè)務管理系統(tǒng)，杜絕人工干預，規(guī)范化管理保證金，避免現(xiàn)金交易，實現(xiàn)招投標資金真正意義上保密。退款信息電子化指令線上傳輸，避免支付環(huán)節(jié)人工輸入相關記賬要素，降低業(yè)務操作風險，確保資金原路退還至原繳款賬戶。實賬戶虛賬簿分計息規(guī)則計息，巧妙獲取利差。專線連接、多種措施保證資金安全。

n 案款通

案款通是依托我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)，為法院及其他政企單位提供個性化的智能收付款及相應統(tǒng)計、賬務清分和對賬等服務。法院執(zhí)行案件批量開立虛擬子賬簿，由法院對案件號和賬簿號進行匹配，實現(xiàn)執(zhí)行款與執(zhí)行案件的一一對應，保證“一案一戶、專戶專用”，打破粗線條的管理方式，使法院執(zhí)行款管理架構更加精細明確，保障資金安全，杜絕資金侵占風險，全體線上化流程操作使整個流程簡潔而高效。

四、我們的市場表現(xiàn)

2013年11月，我行正式推出“卓越e+”現(xiàn)金管理服務品牌。憑借卓越的客戶服務和創(chuàng)新性的產品，我行現(xiàn)金管理已在國內市場上已經建立起良好的品牌形象，品牌美譽度和市場影響力不斷提升，并連續(xù)多年獲得《財資中國》評選的現(xiàn)金管理領域的重要獎項：

n 2011年度“最佳成長性現(xiàn)金管理銀行”、

n 2012年度“最具創(chuàng)新性現(xiàn)金管理銀行”

n 2013年度“最佳區(qū)域性現(xiàn)金管理銀行”、

n 2014年度“最佳財資創(chuàng)新銀行”、

n 2016年度“最佳區(qū)域性現(xiàn)金管理銀行”及“投標行業(yè)最佳財資解決方案”

n 2017年度“最具成長性交易銀行”及“最佳現(xiàn)金管理銀行”、

n 2019年度“最佳交易銀行產品體驗獎”。

各項榮譽的取得力證我行現(xiàn)金管理經過多年的運營發(fā)展，已受到廣大客戶和業(yè)務機構、同業(yè)、媒體的高度評價和一致認可。我們將憑借專業(yè)的技術、專業(yè)的團隊和專業(yè)的服務，充分滿足您的現(xiàn)金管理需求：通過徽商銀行的融資便利、綜合理財和資金集中管控業(yè)務有機結合，我們將盡最大的努力、最大限度地幫助企業(yè)提升價值，與您攜手共進，實現(xiàn)雙贏！