保兌倉(cāng)

一、產(chǎn)品介紹

經(jīng)銷(xiāo)商（買(mǎi)方）、核心企業(yè)（賣(mài)方）通過(guò)簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，由我行控制提貨權(quán)或貨物，賣(mài)方或倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)受托保管貨物。由我行向買(mǎi)方提供授信支持定向用于向賣(mài)方購(gòu)買(mǎi)商品，我行根據(jù)買(mǎi)方交存的保證金通知賣(mài)方或倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)運(yùn)/釋放貨物。

二、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)及特點(diǎn)

（一）對(duì)生產(chǎn)商而言：通過(guò)增強(qiáng)經(jīng)銷(xiāo)商的銷(xiāo)售能力，解決了產(chǎn)品積壓?jiǎn)栴}，擴(kuò)大產(chǎn)品的市場(chǎng)份額，從而在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；無(wú)須向銀行融資，降低了資金成本，減少應(yīng)收賬款的占用，保障了收款；

（二）對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商而言：銀行為其提供了融資便利，滿足購(gòu)貨資金需求；有助于經(jīng)銷(xiāo)商加大采購(gòu)量，降低采購(gòu)成本；

（三）在“保兌倉(cāng)”業(yè)務(wù)項(xiàng)下對(duì)買(mǎi)方核定的授信額度期限原則上不超過(guò)一年，對(duì)賣(mài)方核定的“保兌倉(cāng)”差額退款或回購(gòu)額度原則上不超過(guò)一年；在授信有效期內(nèi)的“保兌倉(cāng)”授信額度可以循環(huán)使用。

三、適用客戶(hù)

“保兌倉(cāng)”業(yè)務(wù)適用于核心企業(yè)作為賣(mài)方采用經(jīng)銷(xiāo)商分層銷(xiāo)售體系，并對(duì)買(mǎi)方具備較強(qiáng)的控制能力，對(duì)產(chǎn)品具有較強(qiáng)調(diào)劑銷(xiāo)售能力的銷(xiāo)售模式。

四、準(zhǔn)入條件

授信申請(qǐng)人（買(mǎi)方）須滿足以下條件：

（一）具有經(jīng)營(yíng)核心企業(yè)產(chǎn)品的資格和資質(zhì)，可為貿(mào)易型企業(yè)或生產(chǎn)型企業(yè)，并得到核心企業(yè)的推薦或認(rèn)可；

（二）擁有穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)渠道、銷(xiāo)售額和現(xiàn)金流量穩(wěn)定，原則上與生產(chǎn)企業(yè)之間建立一年以上正常業(yè)務(wù)往來(lái)（或雖未滿一年、但其控股股東已與該生產(chǎn)企業(yè)建立一年以上正常業(yè)務(wù)往來(lái)）；

（三）凈資產(chǎn)不低于200萬(wàn)元，年銷(xiāo)售額2000萬(wàn)元以上，若為生產(chǎn)廠家關(guān)聯(lián)企業(yè)的，應(yīng)從嚴(yán)審查貿(mào)易背景的真實(shí)性及商品轉(zhuǎn)讓價(jià)格的公允性，嚴(yán)防企業(yè)違規(guī)套取銀行資金；

（四）主營(yíng)產(chǎn)品銷(xiāo)售順暢，無(wú)庫(kù)存積壓現(xiàn)象，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率不低于行業(yè)平均水平；

（五）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好，無(wú)不良信用記錄；

（六）在我行存入保證金，保證本業(yè)務(wù)項(xiàng)下的銷(xiāo)售收入進(jìn)入其在我行開(kāi)立的賬戶(hù)，并授權(quán)我行有權(quán)隨時(shí)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其保證金專(zhuān)戶(hù)。

核心企業(yè)（賣(mài)方）須滿足以下條件：

（一）公司治理規(guī)范、經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況良好、無(wú)不良資信記錄，主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，在全國(guó)或區(qū)域市場(chǎng)具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力；

（二）核心企業(yè)是生產(chǎn)商的，應(yīng)為所屬行業(yè)或所在區(qū)域具備一定領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的企業(yè)，產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定，原料供應(yīng)和生產(chǎn)能力充足，銷(xiāo)售的商品須是市場(chǎng)適銷(xiāo)對(duì)路且為賣(mài)方的主營(yíng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品；核心企業(yè)是綜合貿(mào)易企業(yè)的、應(yīng)為知名產(chǎn)品或大宗暢銷(xiāo)商品的區(qū)域總代理商，有覆蓋面廣、數(shù)量眾多二級(jí)代理商所構(gòu)成的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)；

（三）保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)項(xiàng)下銷(xiāo)售商品為其主營(yíng)產(chǎn)品，產(chǎn)品適銷(xiāo)對(duì)路、質(zhì)量穩(wěn)定、退貨及返修率低，銷(xiāo)售履約記錄良好；

（四）與買(mǎi)方有真實(shí)、正常和穩(wěn)定的商品購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系，對(duì)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)具有較強(qiáng)的控制力，愿意配合我行進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制。

五、業(yè)務(wù)流程

（以三方保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)為例）：

（一）提出申請(qǐng)，準(zhǔn)備授信材料

1.核心企業(yè)：向我行提供一般授信材料，我行為其申報(bào)及核定差額退款或回購(gòu)額度。

2.直接授信客戶(hù)：除提供一般授信材料外，還需提供貿(mào)易相關(guān)的材料：與核心企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的歷史資料，包括能證明雙方交易情況的商品購(gòu)銷(xiāo)合同、增值稅發(fā)票、貨運(yùn)證明等；近兩年授信申請(qǐng)人相關(guān)商品的銷(xiāo)售明細(xì)表、銷(xiāo)售情況記錄、貨物市場(chǎng)容量、價(jià)格波動(dòng)等資料。

（二）盡職調(diào)查。

（三）審查、審批。

（四）落實(shí)放款條件。

（五）簽訂合同、協(xié)議。

（六）出賬審查及放款。